Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Verzeker u van een inkomen bij ziekte of een ongeval met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV).

Geschreven door
geschreven door Femke Koning
Geschreven door groot
Geschreven door Femke Koning
Femke Koning is senior content specialist en is al meer dan 13 jaar werkzaam in de verzekeringsbranche. Al sinds 2008 schrijft zij over verzekeringen en alles wat daarmee te maken heeft.
Lees meer over ons schrijfproces
Controle door
gecontroleerd door Leon Schouten
Gecontroleerd door groot
Gecontroleerd door Leon Schouten op 26 april 2021
Leon Schouten is directeur van Totaalbesparen.com en werkt inmiddels ruim 14 jaar in de verzekeringswereld. Hij wordt regelmatig als expert gevraagd door journalisten vanwege zijn vakinhoudelijke kennis.
Lees meer over ons schrijfproces
Leestijd: 4 minuten
Laatste update: 02 juni 2021

Daarom kiest u voor Totaalbesparen.com!

Betrouwbare informatie over de AOV

AOV vergelijken en alternatieve opties

Twee weken bedenktijd zodra u de polis heeft afgesloten

Al meer dan 76.000 mensen gingen u voor

Wat is een AOV?

Als u ZZP’er of ondernemer bent bepaalt u zelf wanneer u werkt en welke klus u aanneemt. Daarnaast bent u zelf verantwoordelijk voor uw inkomen, pensioen en verzekeringen. Zaken die anders uit handen worden genomen als u in loondienst bent. Het kan gebeuren dat u arbeidsongeschikt raakt. Iemand in loondienst heeft hiervoor een vangnet. Als ZZP’er is deze er niet en dient u dit zelf te regelen. Dit doet u met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (kortweg AOV). Deze verzekering schakelt u in zodra u arbeidsongeschikt raakt en dus geheel of gedeeltelijk niet meer kunt werken. Het verzekert u van een inkomen, ook als u niet werkt. Hierdoor kunt u uw woning blijven betalen, een studie van uw kinderen en uw leven voortzetten zoals u dat u ook doet.

Is de AOV verzekering verplicht?

Nee, er is nog niets zoiets als een verplichte AOV. De plannen zijn er wel en daar wordt al jaren aan gewerkt. Volgende de laatste berichten komt de verplichte AOV voor ZZP’ers er in 2024. Vanaf dat moment bent u verplicht om een arbeidsongeschiktheids verzekering af te sluiten. Nu is dat dus nog niet het geval.

Waarom een AOV afsluiten?

Als ZZP’er heeft u, anders dan iemand in loondienst, geen recht op een uitkering zodra u arbeidsongeschikt raakt. Bijvoorbeeld in geval van een hernia, als u als schilder valt en uw armen breekt, als u op wintersportvakantie valt en uw been breekt en als timmerman werkt of als u zwanger bent. Allerlei voorbeelden, maar in alle gevallen bent u tijdelijk arbeidsongeschikt. Het maakt niet uit of het ongeval is ontstaan tijdens werktijd of in uw vrije tijd. Om het inkomensverlies op te vangen sluiten ZZP’ers een arbeidsongeschiktheidsverzekering ZZP af.

Ook voor mensen in loondienst kan het verstandig zijn om een AOV af te sluiten. Niet iedere werkgever heeft een voorziening getroffen. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering loondienst kan ook slim zijn indien u hoge maandlasten heeft.

sharepeople arbeidsongeschiktheidsverzekering
SharePeople
  • Geen verzekering
  • Binnen 2 minuten geregeld
  • Vanaf € 24 per maand
tulpenfonds arbeidsongeschiktheidsverzekering
Tulpenfonds
  • Ontdek wat bij u past
  • Betaal alleen wat u nodig heeft
  • Passend vangnet
Yezzer
  • Vergelijk verzekeraars
  • Makkelijk online regelen
  • Lage premie door collectiviteitskorting
centraal beheer arbeidsongeschiktheidsverzekering
Centraal Beheer
  • Betaal alleen wat u nodig heeft
  • Met of zonder advies
  • 3 jaar korting op de premie

Wat kost een AOV?

Doordat een AOV een prijzige verzekering is, kiezen veel ondernemers nog niet voor een AOV. Zonde, want de risico’s zijn groot. Als u eenmaal arbeidsongeschikt raakt, heeft u geen vangnet en geen inkomen.

De kosten van de AOV zijn afhankelijk van een aantal factoren. Dit zijn;

  • de hoogte van het verzekerd bedrag
  • uw leeftijd
  • de duur van de uitkering
  • de duur van de wachttijd
  • de zwaarte van uw beroep

Bent u op zoek naar een goedkope AOV, dan is een AOV vergelijken een verstandige keus. Let er echter op dat de voorwaarden ook van belang zijn.

AOV ZZP aftrekbaar van belasting

De AOV premie is aftrekbaar voor de inkomsten belasting. U trekt de AOV premie dan af van uw jaarinkomen. De winst valt hierdoor lager uit, waardoor u minder belasting betaalt. U kunt de AOV premie aftrekken vanuit box 1. Raakt u arbeidsongeschikt en ontvangt u een uitkering van uw verzekeraar? Dan dient u daarover belasting te betalen, omdat dit gezien wordt als inkomen.

Een aantal weetjes

  • De looptijd van een AOV is 1 tot 5 jaar.
  • Daarna is de AOV per maand opzegbaar.
  • Als u stopt als ZZP’er kunt u de AOV tussentijds opzeggen.
  • De premie AOV kunt u aftrekken van de belasting.
  • Over een uitkering betaalt u belasting.
  • De AOV wordt wellicht per 2024 verplicht voor alle ZZP’ers.
  • De goedkoopste AOV is niet altijd de beste AOV.

Andere handige pagina’s

Tot welke leeftijd een AOV afsluiten?

Wilt u de ZZP AOV vergelijken? Dan dient u ook een eindleeftijd op te geven. Dit is de leeftijd tot waar de AOV een dekking biedt. Kiest u voor de leeftijd van 61 jaar, dan biedt de AOV dekking tot uw 61e. Vanaf dat moment wordt uw AOV gestopt en betaalt u geen premie meer. Ontvangt u op dat moment een uitkering door arbeidsongeschiktheid, dan zal deze stoppen.

Veel verzekeraars bieden dekking voor arbeidsongeschiktheid tot 67 jaar. Kiest u voor een jonge eindleeftijd, dan zult u zelf de jaren moeten overbruggen tot aan uw pensioen. Heeft u een zwaar beroep, dan geldt er een andere eindleeftijd. Deze ligt soms fors lager, rond de 55 jaar. U kunt zich met een zwaar beroep vaak niet langer verzekeren. Hou hier rekening mee, want dat is nog een lange weg tot aan uw pensioen. Het is dan slim om naast uw AOV te sparen.

Psychische klachten en AOV

Heeft u ooit psychische klachten gehad? Dan kan de verzekeraar ervoor kiezen om arbeidsongeschiktheid door deze klachten in de toekomst uit te sluiten. Er zijn ook verzekeraars die nooit zullen uitkeren bij deze klachten. Let hier dus goed op voordat u een AOV afsluit.

AOV verzekering en zwanger

Bent u ZZP’er en zwanger, dan bent u tijdelijk arbeidsongeschikt en hebt u recht op een uitkering. Dat geldt meestal nadat de AOV verzekering minimaal een jaar loopt. Tevens kunt u een Zelfstandig en Zwanger (ZeZ) uitkering aanvragen bij het UWV. Hou er rekening mee dat dit maximaal om het minimale inkomen gaat. Ondernemers kiezen er daarom alsnog voor om een AOV af te sluiten.

AOV vergelijken

Een AOV vergelijken is een verstandig idee voordat u er eentje afsluit. De reden daarvan is dat er meerdere verzekeraars zijn en zij hun eigen pakketten aanbieden. Iedere verzekeraar hanteert haar eigen premies. Tussen verzekeraars zitten forse premieverschillen. Zo is de ene verzekeraar een stuk duurder dan de andere. Wilt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering vergelijken? Bekijk dan hierboven waar u een premie wilt berekenen. 

AOV afsluiten

Via ons kunt u een AOV verzekering ZZP afsluiten.

  1. Kies de verzekeraar
  2. Vul alle gegevens in
  3. Bereken uw premie
  4. Vraag de verzekering aan
  5. De verzekeraar beoordeelt uw aanvraag en houdt u op de hoogte

Zodra uw aanvraag is geaccepteerd bent u er zeker van dat;

  • u bij arbeidsongeschiktheid een uitkering ontvangt
  • u wordt ondersteund bij de re-integratie
  • uw premie fiscaal kunt aftrekken van de inkomensbelasting

Bronnen

Voor het schrijven van deze pagina zijn de volgende bronnen gebruikt:

  • Sharepeople
  • Yezzer
  • Centraal Beheer
  • Tulpenfonds
  • Belastingdienst
  • Rijksoverheid

Was deze pagina nuttig?